國外匯入款指示單英文—Foreign Inward Remittance Instruction Form in English- Central Bank Compliance Guide u0026 FATF Anti-Terrorism Policy

跨境匯款必備指南：國外匯入款指示單英文填寫實戰解析（FATF反恐政策×央行合規要求）

一、問題解析：為何「國外匯入款指示單英文」成為企業與個人的跨境痛點？

1. 場景痛點：資訊不全導致的匯款延宕與退件

根據FATF（金融行動特別工作組）建議16，跨境電匯需完整提供「匯款人姓名、帳號、地址」及「受款人資訊」，若任一欄位缺失，將觸發金融機構的合規審查機制，導致匯款流程卡關。實務中常見以下問題：

中小企業主：不熟悉英文表格欄位（如SWIFT Code、Beneficiary Address格式），誤填分行代碼或幣別代碼。

個人用戶：未提供匯款用途（如「進口貸款還款」需標註"import loan repayment"），遭銀行要求補件。

金融機構：因歐盟反洗錢4號令（EU2015/847）強化盡職調查，對低於1,000美元的跨境交易亦加強驗證，增加作業時間。

案例對比：

成功案例：某台灣出口商依元大銀行範本填寫「受款行資訊」，完整標註SWIFT Code（APBKTWTH）與附言欄（NNAHXXXXXXXXX），3小時內完成美元入帳。

失敗案例：企業漏填匯款人住址，因FATF反恐政策要求，款項被凍結2週，衍生額外溝通成本。

數據衝擊：

根據央行統計，2024年台灣跨境匯款退件率達12%，其中67%源自「英文指示單格式錯誤」。

歐盟監管當局報告指出，未符EU2015/847的匯款案件，平均處理週期延長7-14個工作日。

二、解決方案：三步驟拆解「Foreign Inward Remittance Instruction Form」合規要點

步驟1：掌握央行與FATF的強制性欄位

匯款人資訊（Remitter Details）：

姓名需與護照或公司登記一致（如「YUANTA COMMERCIAL BANK CO., LTD.」不可簡寫為「YUANTA BANK」）。

地址應包含國家代碼（例：Taipei 103, Taiwan R.O.C.）。

受款人資訊（Beneficiary Information）：

帳號長度驗證（如元大銀行要求13碼），需與銀行預留印鑑相符。

電話號碼加國碼（+886-2-XXXX-XXXX），避免格式被系統剔除。

步驟2：依幣別選擇對應的代理行（Correspondent Bank）

參考元大銀行公布的「SWIFT Code清單」，不同幣別需指定特定清算通道：

| 幣別 | 代理行 | SWIFT Code | 適用場景 |

|-------|---------------------|------------|----------|

| USD | Citibank N.A., New York | CITIUS33 | 美元大額貿易結算 |

| EUR | J.P. Morgan AG, Frankfurt | CHASDEFX | 歐元區供應鏈付款 |

| CNY | Bank of China Taipei Branch | BKCHTWTP | 人民幣跨境直匯 |

實務技巧：

人民幣匯款需註明CNAPS大額支付行號（如9），並擇一使用CMT100電文格式。

歐盟地區匯款需附加「付款目的聲明」（如「Service Payment for EU Client」），符合EU2015/847第7條。

步驟3：嵌入反洗錢聲明與附言欄（Payment Details）

根據FATF建議16，需在表格末尾加註：

> "This transaction complies with FATF Recommendations and local AML/CTF regulations. All parties' information has been verified.

附言欄應簡潔標示款項性質，例如：

「進口訂金」→ "Advance Payment for Import Order 123"

「技術服務費」→ "Technical Service Fee as per Contract 2024-TW-EU"

三、工具推薦：提升填表效率的3大實用資源

1. 銀行合規範本庫（以元大銀行為例）

優勢：內建央行認可的欄位格式，自動帶入SWIFT Code與分行地址。

應用場景：登入元大企業網銀後，可下載「CNY Remittance Instruction」模板，直接套用CNAPS支付行號。

2. 跨境匯款合規檢查表（FATF + 歐盟標準）

| 檢查項目 | 法源依據 | 常見錯誤 |

|----------|-----------|----------|

| 匯款人地址完整性 | FATF建議16 | 僅填城市名，缺門牌號碼 |

| 受款帳號驗證 | 央行銀發[2012]199號文 | 帳號末碼誤植為檢查碼 |

| 附言欄交易說明 | EU2015/847第8條 | 使用簡稱如「For Goods」 |

3. 自動化填表工具（推薦SWIFT Code Finder）

功能亮點：輸入國家與幣別，即時比對全球12萬筆SWIFT Code資料庫，避免手動輸入錯誤。

案例實測：某貿易公司導入工具後，SWIFT填寫錯誤率從18%降至3%，匯款處理時間縮短40%。

四、進階議題：如何因應歐盟與中國的監管差異？

1. 歐盟「資訊缺失處理程序」實務指南

根據EU2015/847第25條，若匯款人資訊不全，金融機構應執行：

風險分級：超過1,000歐元的交易，需暫停並通報金融情報機構（FIU）。

例外情境：若匯款人為「非歐盟居民」，需額外提供「護照影本」與「居住證明」。

2. 中國央行「雙重驗證」機制

依銀發[2012]199號文，人民幣跨境匯款需同步驗證：

形式審查：確認附言欄標註「預留印鑑名稱」（如「元大銀行受款人名稱」）。

實質審查：透過CNAPS系統核對「受款帳號」與「企業統一信用代碼」關聯性。

對比表格：台歐中三地匯款要求差異

| 項目 | 台灣（央行） | 歐盟（EU2015/847） | 中國（銀發[2012]199號） |

|------|--------------|---------------------|-------------------------|

| 最低驗證門檻 | 等值1,000美元 | 1,000歐元 | 人民幣1萬元 |

| 匯款人資訊驗證 | 姓名+帳號 | 姓名+地址+出生地 | 姓名+身分證字號 |

| 附言欄強制標註 | 是（用途說明） | 是（付款性質代碼） | 是（合同編號） |

五、實務操作提醒：從錯誤案例提煉的4大黃金守則

1. 「雙重確認」代理行資訊：即使是常用幣別（如USD），仍需定期更新SWIFT Code清單。例如元大銀行美元通路除Citibank外，亦提供JPMorgan選項，可依匯款成本擇優使用。

2. 預留跨境匯款「緩衝時間」：因應FATF反恐審查，建議較原定付款日提前3-5個工作日提交指示單。

3. 建立內部覆核流程：中小企業可導入「三關卡檢查」：

第一關：比對範本欄位是否齊全

第二關：驗證SWIFT Code與代理行官網公告

第三關：附加法遵聲明與交易證明掃描檔

4. 活用銀行端合規資源：例如元大銀行提供「反洗錢諮詢窗口」，可預約專人檢視表格格式，降低退件風險。

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